چگونه SME ها می توانند رشد فراگیر را در بنگلادش تحریک کنند؟ "دیپلمات."

پول اقیانوس آرام | اقتصاد | آسیای جنوبی

در تمام کشورهای آسیایی، شرکت های کوچک و متوسط ​​(SMEs) نقش مهمی در ایجاد شغل و تقویت رشد اقتصادی ایفا می کنند که برای تسریع رشد فراگیر، ترویج رفاه مشترک و ریشه کنی فقر ضروری است. گزیده هایی از سال 2018 گزارش بانک توسعه آسیایی (ADB) گفت که شرکت های کوچک و متوسط ​​96 درصد از کل مشاغل آسیایی را تشکیل می دهند که در دو شغل از هر سه شغل در بخش خصوصی این قاره مشارکت دارند. به همین ترتیب، بنگلادش از شرکت های کوچک و متوسط ​​سود زیادی می برد. طبق سیاست SME برای سال 2019 از وزارت صنعت کشور، بخش SME در بنگلادش تخیلی از حدود 7.8 میلیون شرکت که نزدیک به 25 درصد از تولید ناخالص داخلی (GDP) کشور را تشکیل می دهند.

علاوه بر این، داده های وزارت برنامه ریزی بنگلادش آشکار کردن بین سال‌های 2009 و 2014، بخش SME 1.5 میلیون شغل در کشور ایجاد کرده است. که 80 درصد از اشتغال صنعتی و تقریبا 25 درصد از کل نیروی کار کشور را تشکیل می دهد. این بنگاه‌ها به‌عنوان منبع اصلی امرار معاش بخش بزرگی از جمعیت کشور، به‌ویژه برای تازه واردان به بازار کار هستند. با توجه به اینکه سالانه حدود 2 میلیون جوان به نیروی کار کشور می پیوندند، جای تعجب نیست که بخش بزرگی از جمعیت جوان به کار در بخش SME علاقه مند هستند.

طبق گزارش سازمان بین المللی کار (ILO) یافته ها نظرسنجی انتقال مدرسه به کار (SWTS) نشان می دهد که در حالی که یک پنجم دانش آموزان در بنگلادش مایلند در بخش دولتی یا دولتی کار کنند، حدود 48.7 درصد ترجیح می دهند در مشاغل خانوادگی کار کنند. این واقعیت برای سیاستمداران و سازمان‌های توسعه‌ای در بنگلادش کار دشواری است، زیرا بخش SME کشور تحت تأثیر چندین مانع است که رشد در این بخش را محدود می‌کند. نکته قابل توجه در میان این چالش ها دسترسی محدود به منابع مالی مقرون به صرفه برای SME ها است. علی‌رغم تلاش‌های فراوان برای بهبود دسترسی به منابع مالی برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​در بنگلادش، این تلاش‌ها حداقل نتایج را به همراه داشته است.

این تا حد زیادی به دلیل این واقعیت است که رابطه بین تامین کنندگان و جویندگان در بخش SME با مشکلات اطلاعاتی نامتقارن و هزینه های بالای مبادله مشخص می شود. این عوامل نیازمندی‌های وثیقه و هزینه‌های استقراض را برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​افزایش می‌دهد، که در نهایت رشد در بخش SME را محدود می‌کند. بر اساس گزارش بانک جهانی، بخش SME در بنگلادش است کمبود بودجه 2.8 میلیارد دلار؛ حدود 60 درصد از شرکت های کوچک و متوسط ​​متعلق به زنان به دلیل نداشتن وثیقه از دسترسی به منابع مالی محروم شده اند. این وضعیت سال‌هاست که در بخش SME وجود دارد.

در سال 2013 الف مطالعه اشاره کرد که بیش از 40 درصد از SMEها به اعتبار رسمی دسترسی ندارند. علاوه بر این، این مطالعه نشان می‌دهد که شکاف اعتباری قابل‌توجهی و تقاضای ارضا نشده برای اعتبار رسمی حتی برای SMEهایی که به منابع مالی دسترسی دارند، وجود دارد. برای اطمینان از نوشداروی پایدار برای تنگنای اعتباری در بخش SME، سیاست گذاران باید به مشکل اطلاعات نامتقارن که رابطه بین وام گیرندگان و اعتباردهندگان در بخش SME را تعیین می کند، رسیدگی کنند. مطالعه سال 2018 توسط بانک توسعه آسیایی، که داده‌های شرکت‌های تولیدی، توسعه مالی محلی و مناطق فرعی در بنگلادش را جمع‌آوری می‌کند، نشان می‌دهد که گسترش شعب بانک‌ها احتمال ریسک نکول را کاهش می‌دهد زیرا عدم تقارن اطلاعات بین SMEها و بانک‌ها را کاهش می‌دهد. این باعث بهبود دسترسی به اعتبار برای SMEهای دارای اعتبار با هزینه های نسبتاً کمتر می شود. این مطالعه همچنین نشان می دهد که تراکم بانک ها در بنگلادش تأثیر مثبت و قابل توجهی بر عملکرد یک شرکت دارد، بنابراین افزایش شعب بانک باعث افزایش تولید، ارزش افزوده ناخالص و تا حدی بهره وری نیروی کار شرکت می شود.

آیا شما این مقاله را دوست دارید؟ برای اشتراک برای دسترسی کامل اینجا را کلیک کنید. فقط 5 دلار در ماه

برای کشوری که انتظار دارد تا سال 2026 از فهرست کشورهای کمتر توسعه یافته سازمان ملل حذف شود، ضروری است که بنگلادش یک بخش SME پایدار ایجاد کند که بتواند اقتصادهای محلی را احیا کند، شغل ایجاد کند و رفاه مشترک را ارتقا دهد. یکی از راه های رسیدن به این هدف، گسترش شعب بانک ها در سطح شهرستان ها است. این ابتکار باعث تحریک رشد بخش SME و همچنین کاهش هزینه های نظارت برای مؤسسات مالی خواهد شد. با این مدل، SMEها در بنگلادش به اعتبار مقرون به صرفه دسترسی دارند که برای رشد بخش، رشد اقتصادی و رشد فراگیر ضروری است.

اگرچه تلاش‌های ستودنی برای ارائه کمک‌های مالی به شرکت‌های کوچک و متوسط ​​در سطح منطقه وجود دارد، اما هنوز جای بهبود وجود دارد. به عنوان مثال، در بنیاد SME با 11 بانک و مؤسسه مالی غیربانکی برای اعطای وام به کارآفرینان و شرکت های خصوصی، خرد، کوچک و متوسط ​​(CMSME) در اکثر مناطق بنگلادش قرارداد دارد. این ابتکار قابل ستایش است، زیرا بر کارآفرینان و صاحبان SME در مناطق روستایی متمرکز است که سال گذشته به بسته مالی دسترسی نداشتند. هدف از اجرای این طرح، تسهیل بهبود اقتصادی کشور در پس زمینه همه‌گیری کووید-19 است. تأثیر همه‌گیری بر اقتصاد بنگلادش عمیق است. همه بخش های اقتصاد از جمله بخش SME تحت تاثیر قرار می گیرند. این امر منجر به کاهش سرعت فعالیت های اقتصادی و کاهش رشد اقتصادی شده است. بر اساس گزارش بانک جهانی برای سال 2021 گزارشرشد تولید ناخالص داخلی این کشور در سال مالی 2020 به شدت به 2.4 درصد کاهش یافت. این امر منجر به از دست رفتن شغل و درآمد شده است و باعث اختلال در حدود دو دهه پیشرفت برنامه های کاهش فقر در کشور شده است.

برای تسریع رشد و ایجاد یک اقتصاد بهتر که می تواند مشاغل مناسب برای جوانان فراهم کند و رشد فراگیر را ترویج کند و فقر را کاهش دهد، سیاستمداران، سازمان های توسعه و ذینفعان مربوطه باید بر توسعه یک بخش مالی با ثبات تمرکز کنند که می تواند دسترسی به منابع مالی مقرون به صرفه را تسهیل کند. برای بخش SME هنگامی که این امر محقق شود، شرکت های کوچک و متوسط ​​در بنگلادش می توانند به راحتی به خدمات مالی لازم با هزینه کمتر دسترسی داشته باشند. این امر باعث تحریک رشد در بخش SME و در نهایت افزایش رشد اقتصادی، ترویج رشد فراگیر، به اشتراک گذاری رفاه و کاهش فقر می شود.